美国贷款买房流程篇|严厉外汇管制怎么破?美国买房人机关算尽!

Ella
华人地产网2018年7月13日语言:简体

汇款,是中国人在美国买房不可避免的一个问题。自从2017年7月1日开始,我国政府推出反洗钱新规,“每天跨境转帐逾万美元须报审”的规定后,就开始了更加严格的外汇管制。海外买房的中国人在汇款问题上就显得十分棘手。今天就来和大家聊一聊美国买房外汇这件事儿。

美国买房曾经的汇款方法和现状如何?

从中国汇款出境有很多理由,但是在海外买房从来不是一个汇款的合法理由,依据法律法规,境内个人办理购汇业务时,不得用于境外买房等尚未开放的资本项目。只是之前对于境外汇款没有这么严格,所以很多人还是可以做到把钱转出来在美国买房。但现在,境外汇款难度大大增加。跨境兑换不仅会被美国政府盯上,中国政府的外汇新政也紧缩了华人在海外的跨境消费。

曾经的方法一:

最简单也最常见的方式是把人民币转给多个亲友,让他们每人换5万美元,再转给自己。假设要换100万美元,那么20个亲友帮忙就搞定了。

当下情况:

首先,现在每人每日有1万美元的额度限制,因此用过去的方法,如果不进行申报,想要换出5万美元,就需要比较长的周期,甚至有可能会被有关部门盯上。即便亲友换好了5万美元,由于新规禁止5个以上不同的人在短时间内向同一个人或者机构汇款,那么每个海外的账号只能收取不到25万美元的汇款。

曾经的方法二:

有人请3个亲友帮忙,请他们到美国的时候开个当地的银行账户(许多银行都允许海外账户),连同你自己在内就有四个美国的银行账户了。然后,可以让国内的20个亲友向这4个海外账户转账总计100万美元。

当下情况:

理论上是可行的,但在换汇或转账的过程中,也很有可能会被金融机构询问并索取证明材料,甚至有可能进入有关部门的“关注名单”,增添了许多麻烦和不必要的手续。

曾经的方法三:

有人请国内的亲友换一些美元现钞,亲自带到美国,诚实报关,然后在美国一次性存入银行。

当下情况:

新规禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞,因此这个办法也不是很奏效了。

在美国买房有哪些外汇谣言不能信?

  • 谣言:此前在网络上流传的谣言主要内容都是,2017年7月1日之后,国家对个人外汇业务加强管制,外汇局将启用新版的《个人购汇申请书》;每日换汇额度大幅降低,每天只能换等额5万元人民币的外汇;跨境汇款有额度限制,超过1万美元及等值外币都需要上报,5万美元要分5天才能汇走。
  • 辟谣:针对网络传言国家外汇局相关人士表示,2017年7月1日实施新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》是中国人民银行、国家税务总局等部门发布的,不涉及个人外汇管理政策调整,个人真实合规的用汇不受任何影响。

外汇局目前没有涉及个人外汇业务的新规将实施,也没有新版本的《个人购汇申请书》。外汇局对境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元不变。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后,直接在银行办理年度总额之内的购汇;超年度总额的经常项目购汇,凭有交易金额的真实性证明材料办理。

购汇提款方面,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事先报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

此外,对于个人跨境汇款,依据2006年发布的《个人外汇管理办法》,个人跨境汇款不存在年度额度。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出不超过等值5万美元的,凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出超过等值5万美元的,凭本人有效身份证件和有交易的相关证明等材料在银行办理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

同时,外汇局有关负责人表示,依据相关法律法规,境内个人办理购付汇业务时,不得提供不实的证明材料,也不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。银行据此审核境内个人购付汇交易真实性背景,依法为个人办理外汇汇出业务。

在美国买房外汇变动兑换条款有哪些?

在2016年最后一个工作日,央行正式公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日生效实施,变化主要包括以下四个方面:

  • 明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求,同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
  • 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
  • 新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
  • 对交易报告要素内容进行调整,增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素,删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

新规定主要针对洗钱行为,由于以前每人每年有5万美元的购汇额度,每天有1万美元取现额度,额满即止。但该办法出台后,每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币,超过这个额度就要申报。

官方微信订阅号
官方微信小程序
联系我们
语言: