美国贷款买房流程篇|在美国,这样还房贷更省钱(上)

Ella
华人地产网2018年8月10日语言:简体

在美国,拥有一套属于自己的房屋是所有人都想要的,而很多人都是选择了贷款买房来实现这一梦想。我们都说“贷款一时爽,还贷火葬场”,许多没有了解清楚而草率下手的人在还款时才幡然醒悟,因此,贷款需谨慎。想要在房贷上花费更少金额的钱,主要有两个方法:一是最直接的提前偿还或是索性一次性就把贷款金付清,二是重新寻找更短贷款期和更低利率的贷款。而本文主要是围绕第一点为您做详细介绍。

为什么要提前还房贷?

正常情况下,在美国购买房屋贷款的人会有规划地计算好在其工作退休之前能够还清房贷,以防止收支不平衡带来的风险而选择提前还房贷。

  • 除此之外,在美国提前还房贷还能在一定程度上减少利息的支出而为你节省经费。

一般来说,当你在美国申请到了一笔房屋贷款时,你通常会取得一份房贷摊销进度表,也叫做分期偿还债务表,在这份表格上,你每月还款中本金和利息的金额都有很清楚的标识。而在你的还贷初始阶段,你所支付的钱主要是用来偿还利息的,本金的比例很小,随着还贷的进行,你偿还本金的比例才逐渐增长。因此,在提前还房贷时,我们一定要在每次还款时多还本金,因为这样做不仅可以缩减房贷的还款年限,而且也能省下一些利息的支出。

我们可以做一个大致的计算,以美国30年的固定房贷利率来说,虽然你每期所缴纳的还款金额是一样的,但是本金和利率的比例却在随着本金的变化而不断调整。这样一来,如果我们在美国每次还贷的时候都能额外去偿还一部分的本金,这样本金的余额在不断地加速下降,那么利息随之减少,本来需要30年才能还清的房贷,就可能能提早五年还清。

在美国提前还房贷应该怎么做?

上文已经提到为了在美国提前还清房贷我们要快点把本金给还清,以下我们将介绍两种加速付清本金的方法。

双周供

是指一个月偿还两次房贷的形式,实际上就是把一个月要还的金额分前后偿还。这样有什么意义呢?我们可以来看,一年有五十二个星期,如果每两周还一次,通过双周供一年可以偿还26次,就相当于还了13个月,比原来多了整整一个月。这样你就可以缩短还款期,更快地让本金余额变小来更快地还清房贷。

一次结清

不是说要一次把贷款全部付清,而是指能够一次付一大笔钱,那也对提前还贷有帮助。因此,如果你收到了奖金或是有一笔钱,哪怕可能不是很大,但是你在前期多还了,对你之后的利息也是有不小的影响的。

在美国提前还房贷有哪些注意事项?

我们中国人没有太多的提前消费的习惯,在美国提前还贷是很常见的事情,但是在提前还带过程中要注意几点。

不要忘记退保险

当你在美国将贷款全部偿还完之后,你的个人住房贷款房屋保险也提前终止了。那么,你可以向保险公司索要退还提前缴纳的保费,要记得带上保险单正本和提前还贷证明。

不要忘记退税

在美国偿还完贷款,拿到房产证,并且办理好房地产权力证明后,去税务部门办理退税手续。但是,要确保在您买房时就已经将家庭成员作为房地产权利人写进买房合同并且获得了税收通用缴款书。

还贷第一年不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定,部分的提前还款应该在还贷满一年后再提出来,并且归还的金额要超过6个月的还款额。

在美国提前还房贷有什么风险?

在美国,不是所有人都适合提前还贷,我们需要考虑自己的房贷息率、其他投资或是房屋的用途等,考虑清楚可能存在的风险之后下决定才是最明智的。

你会失去每月的现金流

这就是要比较房贷息率和你所要偿还的信用卡或者其他贷款,如果你在需要支付高利率的信用卡或是其他贷款的前提下提前还款,那是不明智的。

你需要考虑可能存在的紧急情况

失业或是遇到灾害,我们需要有自己的应急金,如果你没有充足的确保能生活半年左右的生活费,你去选择提前还款反而给你的房屋带来了风险。

你会失去税务优惠

提前还清房贷,你会提前失去扣税的福利,但是这一扣税福利主要是在还贷前期比较重要,后期比较少。

在美国贷款买房本身就是因为资金不充分的选择,那么我们就要在还贷时多做功课为自己减少贷款压力。我们将在《在美国,这样还贷更省钱·下》继续讲述省钱的还贷方法。

官方微信订阅号
官方微信小程序
联系我们
语言: