解析美国医疗白卡 (Medicaid) &红蓝卡 (Medicare)

【美国白卡 Medicaid】   


联邦和州政府合作的项目,资金并非直接从工资扣除,其服务对象是贫困家庭的医疗 费用。因此,想使用Medicaid来承担入住养老院的费用的条件,也是需要家庭所有财产低到一 定程度。

对于未到65岁退休年龄的广大贫困人口,特别是生活在贫困中的未成年人口来说,联邦和州两级政府共同出资的医疗补助是他们获得医疗服务的唯一渠道。

美国法律不允 许以送礼物捐赠等方式把自己搞成赤贫。因此不少老人是先自己掏腰包入住养老院,高昂的 费用很快就把他们剥到贫困线以下,然后就可以名正言顺地申请Medicaid。

以加州为例,解剖白卡 Medi-Cal 申请条件:   

① 收入限制,针对19-64岁的申请人:家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下。   

② 资产限制,针对65岁以上的老人:可以有一套房产(及其他不贵重的个人物品)和一部车,人寿保险/生前契约价值不超过$1500,其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。   

白卡 Medi-Cal 申请时间:Medi-Cal 随时都可以申请,如果不确定是否符合资格的话,要记得抓紧Covered California的Open Enrollment时间(每年十一月到一月),不确定的话找保险经纪咨询。   

加州白卡 Medi-Cal 申请步骤:可以上网,邮寄,或是预约 county 社福机构。这里的步骤只是填资料提交申请,由官方审核资格。如果审核通过的话,county 会进一步书面通知或电话联系索取更多证明资料等。随后就会收到审核结果,通过的话便会拿到白卡(BIC, Benefits Identification Card),整个过程耗时约一个月左右。   

【美国红蓝卡 Medicare 】   

美国居民可申请白卡(Medicaid), 年满65周岁、大多数居民可得到红蓝卡。 包括看医生,住院和提供医疗器械及短期医疗护理。   

一张图教你读懂Part A 医院保险、Part B 医疗保险、Part C 医疗进阶计划与Part D 处方药计划。   

  

联邦医疗保险(Medicare,俗称红蓝卡)向无数美国人提供所需医疗,红蓝卡免费:虽然给付住院费用的红蓝卡Part A,对多数人是免费,但一些人还是要付费,而且可能每月高达413元。Parts B、C、D则绝不是免费;给付看诊和预防医疗费用的Part B,2017年的每月标准保费是134元,根据你的收入可能更高或更低,而称为Medicare Advantage的Part C,提供胜于Parts A和B的服务,但是有其费用和限制。   

给付处方药的Part D,则根据你的收入决定保费,若你单身收入低于8万5000元、或是夫妇联合报税的收入低于17万元,只付处方药计划保费,但是超过这些门槛,要付更多。不仅如此,你也要支付自付额和部分医疗费。   

满65岁有资格加入红蓝卡,从生日那个月的前三个月开始,一直到生日那个月的后三个月,共有七个月的时间可加入。如果你错过最初加入的时限,Part B的保费每慢一年就调涨10%。若你满65岁时已领社安金,那么你可能自动加入红蓝卡,但是记得确认以免被罚款。若满65岁仍从雇主获得健保,你可以暂不加入红蓝卡,不会被罚款。   

红蓝卡只给长者用:虽然多数红蓝卡受惠者在65岁以上,患某些病的较年轻者也可申请。如果你符合申请社安残障金的资格,领了两年后也可加入红蓝卡。到2014年为止,有890万残障者参加红蓝卡。   

【同时拥有红蓝卡和白卡】   

红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划,都有支付看病住院拿药等医疗服务。但如果同时符合两种资格(dual eligibles/Medi-Medis),比如说65岁以上的低收入/低资产户,就能够同时参加两种保险计划,两种保险有些细节部分会交互影响,一般是红蓝卡需要缴纳的月费,由白卡来负担。   

看诊时需要把两张卡一并带上。医疗/药物费用主要由红蓝卡 Medicare 负担,白卡 Medi-Cal 则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。此外,接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付(像是长期照护等),此时白卡可负担这笔额外费用。


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