美国人不善理财乱花钱?说反了吧

房地产

对美国的大多数家庭来说,在家买房是一种投资选择。自建住房贷款利率低,抵押收入免税,非税增值利润相对较高,具有投资少、风险小、预期稳定、资产净值积累等优点。这使得“为老年人买房”在美国成为一项受欢迎的投资法。当你老了,你也可以选择抵押你的房子到养老机构,并在那里照顾。

因此,美国人通常不喜欢储蓄,更喜欢买房子。据美国官方统计,美国家庭的平均储蓄率不到4%,但68%的家庭拥有自己的房子,美国私有房地产的总值现在已超过9万亿美元,远远高于其他类别的私人资产。

然而,值得注意的是,美国住房市场由于房产税高,房屋交付率高达6%的中介费用等因素,几乎增加了住房持有和交易的成本,自我住房和投资保全(增值)更具有成本效益,但很难获得较高的投资回报。

退休基金

在美国有各种退休金投资项目可以参与,常见的有公司为员工提供的退休理财计划401K、政府机构为雇员提供的403B、银行或券商为社会大众提供的退休理财计划IRA等,这些基金不仅有推迟缴税(tax deferral)的税收优惠,而且广泛采用了分散投资的原则,因此风险较低。

由于其在退休前不能取出(如要强行提早取出需缴纳罚款),因此长期的投资回报比较可观,一般年收入十来万美元的中产家庭,经过几十年的理财投资,退休时退休基金账号里有上百万美元是常事,从这一点上讲美国人不喜欢存款的习惯就好理解了,因为他们的晚年已经有了充分的保障。

金融理财

股票、共同基金和债券是美国三大金融投资类型。其中,股票风险较高,但收益较高。共同基金的风险和收益低于股票,而债券的风险和收益最低。美国金融专家的投资建议是,为了分散风险,每个人的投资都应该包括股票、中介基金和债券三部分。

当你年轻的时候,你可以承担更多的风险。因此,股票比例较高。中年以后,你应该采取比较保险的投资策略来增加中间基金和债券的持有量,在接近退休时,整个投资组合应该以债券为主,以便比较保险。

在所有金融产品中,共同基金是最受欢迎的理财方式。它有100多年的历史,是一种非常成熟的大众理财产品。根据美国投资公司协会的调查数据,目前美国约有5200万户家庭共有9300万人持有共同基金,平均每三个美国人就有一个共同基金持有人。

保险理财

在美国人眼里,财产保护是与投资是一样重要的理财手段,所幸的是美国的保险市场非常成熟和规范。保险类产品不仅能够提供各类人们普遍认知意义上的保险产品,在家庭遭遇不幸时获得免收入税的赔偿,且各类保险产品还可以参与家庭理财,尤其是对那些拖家带口的已婚人士,为家人做好应对突发事件的准备是很重要保险理财工具。


美国常见的保险产品有:有限期限人寿保险(term), 终身人寿保险(whole life insurance)、指数型万能人寿保险(Index universal life)和可变年金保险(Variable Annuity Insurance)等。

有个赞,你不点一下吗?
用户评论
官方微信订阅号
官方微信小程序
联系我们
语言: