为什么美国保险的杠杆收益这么高?

美国保险三大王牌:高杠杆!低保费!高现金价值提取!

美国作为全球最大的保险市场,拥有全世界最先进的人寿保险产品,指数型万能险作为美国最受欢迎的保险产品,具有保本收益和稳定回报两大特点,其收益保障主要来源于如下几点:

收益机制透明

美国指数型万能寿险的收益机制是非常透明的,与传统的终身寿险和分红型寿险不同的是,指数型万能寿险是与全球股指市场挂钩的,而不是绑定于某一家保险公司的投资能力。假设指数下跌,你的现金值账户不会亏损,也就是说保证不赔钱。股指一旦上涨,保险账户就会赚钱。投资者通过指数型万能寿险可做到被动地分享市场收益。

挂钩全球经济

巴菲特曾在致股东的信中提到,对于大部分投资者来说,最好的投资方式就是长期持有指数基金。而保险本身就是一个长期型的投资,两者不谋而合。

购买指数型万能寿险可以跟踪股市获得和指数相同的收益而保证本金不亏,备受稳健型投资者的青睐,是一个最好的投资选择。但是对于保险这种规避风险的产品来说,大家似乎还是有所疑虑,美国的市场指数万一跌了呢?其实保险公司在设计这款产品的时候已经考虑到了这一点,目前各大美国保险公司的指数型万能寿险产品普遍都提供跟踪多个指数的选择。一般的选项包含美股的道琼斯工业指数、纳斯达克综合指数、标准普尔500综合指数、还有国际市场的香港恒生指数和德国DAX30指数。

鸡蛋不可以放在同一个篮子里,这款产品就是将风险最大程度的减小,将收益分散在了美国、亚洲和欧洲三大经济体。毫不夸张的说,指数型万能寿险挂钩的就是全球的经济环境。

不受短期股指震荡影响

大家都知道指数市场难免起起伏伏,那么您是否又会担心自己的保险账户也是如一艘小船在大海里上上下下呢?实际上您又多虑了,这款产品所截取的收益率并不是每个指数市场每一天的涨幅,也不是每一个月的或者每一年的,而是将时间延长到了两年,计算两年点对点的股指收益。

从大方向上来说,全球经济环境终究是要向上走的,所以延长至两年的计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险。

优中选优计算收益

为了对冲风险,保险公司将指数型万能寿险的收益分散在了三个股指市场:美股的道琼斯工业指数、纳斯达克综合指数、标准普尔500综合指数。这三个股指已经是处在非常优秀和稳定的市场环境中,而保险公司更是在这个基础上优中选优,为客户尽可能的提高收益率,计算方法:表现最好的股指涨幅*75%+表现第二好的股指涨幅*25%

大家看明白了吗?只取表现最好的两个股指,而且对于排名第一的股指更是给与了75%的权重,对于表现第三的股指是完全“放弃”计算的。

收益率保底

即使保险公司如此优化了收益计算方法,我们也难保不会出现全球股指市场都一起下降的情况发生,比如2008年的金融危机。而这份保单的收益与全球三大股指挂钩,是否会随着股指的下跌而亏钱呢?

答案是不会!因为这份保单有一个托底收益率0%,在三大股指市场全部下跌的时候,保险公司也不会让你的保单随着股指下跌而亏钱。对于被中国A股伤透心的朋友们,保险公司的托底收益率就相当于吃了一粒定心丸。

不直接参与二级市场投资

我们之前介绍了这么多这份保单与全球三大股指千丝万缕的联系,大家可能会认为保险公司每年一定是在股票市场投入了大量的资金。事实恰恰相反,保险公司一贯的原则和策略都是长期稳定的投资,并且官方证明绝不会拿客户的钱进入“短平快”的二级市场。

客户在保险账户里的钱是非常安全和稳定的,所执行的都是长期投资策略。保险公司属于市场里真正的大鱼,由于消息来源和反馈策略远非普通机构可比,因此大鱼一般都不会在二级市场出没。

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