2018年换汇、跨境转账、海外账户全攻略!

2018年,留学党、移民党以及有外汇需求、海外账户的人都该注意些什么?比如:

汇率:美元/人民币2018年还会涨吗?
换汇:外汇新规到底有什么影响?
跨境转账:据说1万美元以上转账都被限制了,是真的吗?
海外账户:还能顺利地开香港银行账户吗?

去海外旅游、购物的,其实跟这些事几乎不沾边。因为出国旅游、消费,其实根本不需要自己去换汇,只需要做好一件事:带!好!银!行!卡!

刷卡的时候,银联或者 visa/ Mastercard会自动帮你换汇的,包括在国外ATM上取现,都是不需要你自己换汇的,也不占用你每年5万美元的换汇额度,更加不涉及什么海外银行账户了。

什么人需要跨境转账、海外账户?

真正需要换汇、跨境转账的,一般就是这3种:

(1)留学、移民等有外汇需求的人;
(2)有境外投资需求的人;
(3)看好美元升值的人。

其中针对第3点,很多人问人民币17年还会贬值吗?

这个问题实际上问得不对,因为,人民币实际上并没有在贬值,关键是美元在升值。而美元升值的主要原因,是因为美联储加息,并且18,19年都分别要加息几次。只要美联储还在加息周期内,美元上涨是必然的。

高盛近期报告(3月3日)预期是,美元还将上涨10%。

接下来进入正题,18年换汇、跨境转账以及海外银行账户到底都需要注意些什么,如何操作?

换汇以及外管新规

我们每人每年都有5万美元换汇额度,今年不用则明年作废。前年12月底,外管局突然加紧对换汇对管制了。虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐了,比如:

  • 换汇的时候,会提醒你一些注意事项,比如换汇不能用于投资等
  • 选择好换汇用途后,要填写的东西变多了。比如以前只需要选择“出国留学”,而现在选择“出国留学”,必须填写是去哪个学校、哪个国家、花费多少等;选择出国旅游,要填写出去几天,去什么国家等;同时还要写“预计用汇时间”。

换汇前会提醒你一些注意事项

换汇在网上银行、手机银行就可以操作了。填写信息稍微有点麻烦,不过,按照要求填好后,倒是一般都能顺利换汇。

换汇Q&A

1.换汇的时候会看到中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价,到底该看哪个呀?

答:我们经常说人民币兑美元多少多少,一般指的中间价,只是参考价格,一般用来研究外汇行情的。你实际换成美元的时候,用的是卖出价,一定是高于中间价的,原因很简单,因为银行一定要赚一个差价。

卖出价>中间价>现汇买入价>现钞买入价。

2. 可以拿人民币现金在境外的银行换成外币吗?

答:除了香港,境外几乎没有人民币业务,因此不可能在境外进行人民币交易、消费等。这里,香港是个特例,因为香港有离岸人民币业务。

3. 什么是离岸人民币?

答:由于人民币还不能完全自由兑换,现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场,只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元,用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价,都是在岸人民币汇率。离岸和在岸人民币价格有时候会出现较大差异。

4.既然香港有人民币业务,可以把人民币转到香港再兑换成美元吗?

根本不可能把人民币转账到境外!当然,你可以带少量人民币现金到香港兑换,但是中国海关规定出境只能携带5千美元(或者等值外币),或者20000人民币,所以也无法带出太多现金。

跨境转账攻略

如果你换好汇了,那么下一步就可以把外汇转给国外的学校、公司、个人的银行账户了,比如留学的时候付学费,学校可能给你一个账户,直接跨境转账就可以了。

和换汇一样,跨境转账在网上银行、手机银行就可以办理了。另外还有支付宝的跨境转账,操作简单而且手续费低。在支付宝搜索框直接搜索“汇款”,选择上银汇款就可以:


用“支付宝”可以一步换汇、转账,而且手续费是50元一笔,不收其他费用。要知道,其他银行跨境手续费是这样的:

提醒:支付宝跨境汇款可能出现不成功的情况,尤其是转到国外的机构而不是个人的时候。

跨境转账Q&A

1. 转账必须是往境外转吗?可以在境内转美元吗?

答:在境内,只有直系亲属间能互相转美元等外币,你必须带着关系证明(户口本、结婚证等)去银行办理转账。其他情况个人转账都不能转。

2.美元等外币从国外转回国内的账户可以吗?

答:可以。基本上国内的储蓄账户都可以收(注意,信用卡不行)。一般来说,只要是你这个账户可以转出外币的,要收外币也是可以的。

3. 为什么要转账,直接换好现钞带出去,到海外再存起来不行吗?

刚才说过了,除了出境的时候中国海关会查你携带的现金,你入境到其他国家的时候,该国的海关也可能限制携带现金入境的,比如美国就限制1万美元,超过必须申报,并且要能证明来源和用途。其他大多数发达国家也都有类似规定。

需要跨境转账?尽量赶在7月1日前

跨境转账这事,还有一个必须注意的地方,就是从今年7月1日起,个人向境外转账1万美元以上,都会被当作“大额交易”观察对象了。

其实这件事倒不是特别针对跨境转账的,而是在去年底央行调低了机构和个人大额交易金额(自2017年7月1日起实施):

现金交易:个人和机构都是5万人民币(1万美元等值)。
机构银行转账:200万人民币(20万美元)。
个人银行转账:境内50万人民币(10万美元),境外20万人民币(1万美元)。

简单来说,只要你以后拿5万人民币的现金存到银行,可能就会变成被怀疑对象了。所以,是国家对大额的现金和转账的监控,整体变严了,而不仅仅是针对跨境转账。跨境转账1万美元以上的,可能会被怀疑。

但是这个大额交易到底会怎么实施呢,暂时还不清楚。不过可以肯定的是,如果有换汇以及往境外转账的需求,尽量在17年7月1日前进行,可以省去一些麻烦。

各银行开户及购汇攻略

1招商银行(香港一卡通账户)

开户文件:

1、 招商金卡账户(5万的本地户资金)、

2、 身份证、港澳通行证

3、 最近3个月地址证明

开户所需时间:

由于香港仅有一家招商银行分行,开户时间较长约1个月左右

账户资金管理服务费:

1、 开户存款:无(内地银行办理招行一卡通,申请人已在招商银行内地分行开立一卡通并总资产达到5万人民币);

2、 每月10港元(扣收日所在月份向前推3个月总资产达等值港币10万免收);

3、 账户管理费:开户达到3个完整日历月份,从第四个日历月份开始,固定每月5日扣,总资产10万港币以下,每月15港币,(选择只发送电子结单,每月8港币),10万以上免收

其他注意事项:

1、 香港账户可存港币、美元;

2、 申请过程中,须保持本地金卡户5万以上资金;

3、 完成申请后,本地金卡账户可降级户主若连续两年没有主动交易,则会自动转为冻结状态,成为“睡眠户”;

4、 开户两个月内须有同名银行账户存入资金(存入方式包括:通过同名的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入 ),否则账户会被冻结

购汇:

1、 柜台办理,请选择“现汇”(不取现)

2、 目前没有当日购汇数额限制

3、 购汇手续费为购汇数额的1‰(最低 100人民币,最高1000人民币)+150港币电报费

4、 金卡客户 购汇手续费 5折+150港币电报费;金葵花客户 0手续费+150港币电报费

5、 跨行购汇 4美元或30港币+跨行手续费

6、 目前没有购汇额度限制

7、 购汇用途:建议 如实填写或填写旅游(自由行)

2建设银行(陆港通龙卡账户)

开户文件:

1、 身份证、港澳通行证

2、 最近3个月的地址证明

开户所需时间:

约1个月左右

账户资金管理服务费:

1、 若是在国内开通陆港通龙卡双币账户,无需港币账户有港币存储,维持人民币账户最低500元储存限额即可;

2、 若是在香港开通的港币账户,需维持每日平均结余低于5000港元以上,则无年费等维护费用;每日平均结余低于5000港元以下,每月收50港币

3、 转账服务费(港-港):

(1) 柜台操作转账,无手续费

(2) 网银转账,若选择即时到账,每笔50港币;普通转账,2-3天到账,每笔5港币

其他注意事项:

在香港办理的香港账户须在网上银行开立多种货币账户,否则只能存港元;

办理香港账户当天,即可用账户进行款项操作,但收到香港账户银行卡需3-4周左右。

购汇:

1、 换汇以牌价(即兑换价格)为准,无额外手续费

2、 香港账户每日转账限额:

(1) 柜台,无限额

(2) 网银:正常转账,日限额为5万港币;若需转账大额,则需去银行柜台申请,告知银行收款方,日最高可转账50万港币。

3、 国内每天购汇金额限制为7000美元(暂)

4、 购汇用途:建议 如实填写

3工商银行(工银亚洲账户)

开户文件:

1、 身份证、港澳通行证(三个月内有效签注)或护照

2、 最近3个月的地址证明

开户所需时间:

工行在港营业网点较多,约1个月左右为保守估计

账户资金管理服务费:

1、 在内地银行办理香港账户存款,每笔收取60港币费用

2、 每月平均综合结存少于10000港元,服务费15元港元;

其他注意事项:

1、开户时须签订《网上理财个人及公司记款转帐收款人资料登记表》;

2、转账美元,每天下午17:00前操作,当日可到账,17:00后操作,次日到账

购汇:

1、 换汇以牌价(即兑换价格)为准,无额外手续费;

2、 网上汇至其他香港银行即时到账140港元;

3、 转账美元,每笔收取50港币费用

4、 目前没有购汇额度限制

5、 购汇用途:

(1) 网上办理购汇需填写购汇用途申报,建议如实填写或填写旅游(自由行)

(2) 柜台办理购汇,据了解,目前北京工商银行方面不需要填写购汇用途说明,其他地区请咨询相关地区的工行客服。

 香港的几大常见银行以及开户条件

下面再给大家总结香港的几大常见银行,以及他们的开户条件、收费等各方面资料,基本列出了开一个综合账户(可进行港币、人民币和其他外币的交易)的资料。

1汇丰银行

所需文件:

港澳通行证/护照、3个月内住址证明(如果目前内地住址与身份证相同,可用内地身份证作证明)

开户存款:

1000港币

普通港币储存户口:平均每日最低结余5000港币,不足者月费50元
明智综合理财户口:(港元储蓄、港元支票、人民币等)平均每日最低结余1万港币,不足者收取60港币/月
运筹综合理财户口:平均每日最低结余20万港币,不足者收取120港币/月
卓越综合理财户口:平均每日最低结余100万港币,不足者收取380港币/月

领卡时间:

约4个工作日后可自行去分行领卡,寄到内地约1个月

多久冻结:

普通港币账户八个月,综合理财账户2年不使用该账户就会被冻结

小贴士:

咨询了下汇丰的客服,身份证明文件和住址证明文件只是基本条件,开户的时候银行职员可能会询问客户开户的目的,甚至可能需要提供一些其他证明文件(如银行对账单、工资单等)

除此之外,汇丰银行有的分行也会提供临时卡给客户,但不是所有分行都有临时卡的储备,而且安全性也不高,如果不是很着急拿到卡也不推荐大家用。如果急用,客服经理介绍说中环的总行和旺角的旗舰店临时卡的储备比较充足。

2渣打银行

所需文件:

内地身份证、港澳通行证/护照

开户存款:

1000港币 (也可以拿着人民币去现场兑换)

月费:

依据不同的存款金额,有不同的账户类别,收取的月费也不同:
普通港币储存户口(只能存取港币),平均每日最低结余1万港币,低于1万的,收取100港币/月的费用;
普通综合存款户口(可以存取港币、人民币及其他8种外币),平均每日最低结余1万港币,不足者收取100港币/月
快越理财综合户口:平均每日最低结余1万港币,不足者收取120港币/季度
创智理财综合户口:平均每日最低结余20万港币,不足者收取360港币/季度。

领卡时间:

内地需3至4周寄到;香港只要1周就可以寄到。

多久冻结:

10月会出信件提醒户主,12个月不使用的话会冻结。

小贴士:

现场就可以领取卡,但是上面没有户主名字,安全性不太高。

3花旗银行

所需文件:

内地身份证,护照/通行证,2个月内住址证明

开户存款:0

收费:

普通账户:平均每日最低结余1万港币,不足者收取400港币/月

贵宾理财账户:最低结余100万,不足者500港币/月

领卡时间:

3个工作天内寄出

冻结:

一年没有交易记录就会被冻结,不过打电话到银行客服就可以解冻了

4中银香港

所需文件:

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明(一定要)【开户存款】1000港币

收费:

平均每日最低结余10000港币,不足者收取60港币/月,从第三个月开始计算

领卡时间4个工作日后寄出,也可直接去分行领取,寄去内地约1个月(广东地区时间短一些,约2-3个礼拜)

多久冻结:

2年内无任何交易则会被冻结

小贴士:

如果在内地想取用现金的话,可以去自动柜员机提取,选择“人民币户口”,手续费15元人民币/笔

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