美国看病大解密!这份终极攻略你一定要收好!(上)

想换个新发型就去美发沙龙,想修个车胎就去汽修店,想买个菜就去超市逛逛。不过想看看病,在美国有时不是那么随意的事情了。生病了,到底得去家诊所、医院还是急诊中心看病?你的情况哪一种服务机构在什么情况下才能接收?你的保险属于什么公司,在不在线还是一回事…

“在美国没有医疗保险能看病吗?”、“感冒发烧了可以吃什么药?”,或者有没有因为那些专业的英文医学术语,让你站在药店柜台前不知所措?小编相信,每一位纽约客在看病买药时,都曾遇到过这些大大小小的问题。为此,小编收集了以下这些实用信息,为您在寻医问药时提供参考。

诊所(Doctor’s Office):Primary Care Physician也就是我们常说的PCP,一般指的是你的家庭医生。非紧急情况下,你看病第一个需要找的是你的家庭医生。你需要让你的家庭医生了解你的健康史,你正在服用的药物,并了解到在治疗中会产生的副作用、慢性病等。在看病过程中,如果你的家庭医生无法接诊或者你需要去更详细的专科诊所看病,你的家庭医生将会为你转介到专科或者其他对症的医疗专员。

在诊所看病的一个好处就是可以预约也可以随时进门看病(不过有时诊所满员不一定接),而且总体的费用要低于在急诊或者医院看病所需要的费用。但诊所看病有时就不能满足你时间上还有地点上的安排了(要看你的保险还有你的医生就诊的地址,有些医生在不同的地方坐班)。

紧急护理中心\ 步入式诊所(Urgent Care Center/ Retail Health Clinic):关于紧急护理中心,常见的有CityMD、MultiCare

Medrite等等连锁店,当你来不及预约你的医生或者你的医生没有办公时,可以前往紧急护理中心。一般紧急护理中心在周末、节假日以及夜晚都开门营业(部分会在特定的时间段关门,但有24小时营业的护理中心)。

此外,当你出现一些不危及生命,但又不能拖下去的病症应前往紧急护理中心,比如扭伤拉伤、呕吐腹泻、发烧感冒、皮疹感染甚至需要缝合、X光照相等情况。但如果你出现中风、心脏病发作、严重的头部、颈部等受伤等等情况,应立即就医,致电911或者前往急诊室(Emergency Room,简称ER)

关于步入式诊所,其实更为常见了,就是你在CVS、Duane   Reade、Walgreens都有相应的服务(看店面的大小,有的甚至可以通过app看到排队等候的时间)。在这些步入式的诊所看轻微症状的小病,价格不高,且方便取药以及可以随时进店看病。不过,一般的小病小痛可以在这里。

急诊室(Emergency Room):急诊室旨在为患者提供快速、紧急的治疗,对于急性以及危及生命的疾病应第一时间前往急诊室。而像常规的情况或者比较轻微的疾病,建议预约相应的诊所或者前往紧急护理中心(急诊室相对价格较高,有时甚至是紧急护理中心的翻倍价格)。

如果是严重的外伤或是危及生命的疾病,可以前往最近的急救室,即使你没有医保,公共医院内的急救室也不会拒绝医治你的。不过,因为没有医保却在医院里治疗或是做手术的话,你的医疗费用账单将会有的吓人...

关于处理高额账单问题

首先要确认账单上的每个医疗项目、每种药物,是否有没有做过的手术或者其他额外不明费用。有时候账单也是会出错的。如有异议,可以向医院、诊所的计费部门交谈,也就是所有的argue。可以向他们咨询最低的收费,你的支付能力(询问比如分期付款或者是否有经济援助等)。

此外,如果需要负担的账单需要在五位数以上,你可以把你的案例放到众筹网站上,甚至如果因灾难性的情况接受治疗而无力支付,可咨询破产律师以寻求帮助。

很多华人一提起在美国看病,就犯头疼。华人在美国看病有三难,第一是语言不通,第二是不太懂这里的医疗保险,第三是怕医疗费贵到上天。小编采访了身边华人在美生、老、病、死,与医院诊所打交道的“惨痛”经历,告诉大家在美国如何简单、顺利地看病求医,并省下一笔笔钱

首先,先回答大家关心的一个问题,

“我可以不买保险吗?”

过去 ObamaCare (正式名称 Affordable Care Act, ACA) 规定,人人非有健保不可,没有的话不仅要自己掏腰包付医药费,还要被政府罚款,罚金为家庭总收入的2.5%,或者成人$695/人,孩童$347.5/人,哪个金额高就罚哪个,并会在每年报税时来审查

2019年起取消罚款!

现今特朗普上台,2018年稍早更通过新法,2019年开始,联邦政府不再强迫人人有健保,没有健保也不会被罚!不过,各州政府仍能实行自有健保政策,以下四个州规定必须要有健保,否则会罚款:

哥伦比亚特区District of Columbia

麻省 Massachusetts

新泽西 New Jersey

Vermont(2020年开始罚款)

以下这几州则是尚未最终决定,但很可能罚款:

加州California

康州 Connecticut

夏威夷Hawaii

马里兰Maryland

明尼苏达Minnesota

罗德岛Rhode Island

华盛顿州Washington

其他州则无罚款规定。

“建议有稳定收入、老弱病残、

失业的朋友买保险!”

因为在没有保险的情况下就医开销会很大。很多公司都会给员工投保,帮助员工为自己和家人购买医疗保险,这算是员工福利。而有些雇主不为员工买医保,就只能完全自费。由于个人购买医保的开销很高,很多人因而选择不买保险。

不管是已自行购买还是公家办理,在美生活的你,都需要了解以下专用词汇。

这几个术语你一定要知道!

Premium:保险费

即你定期向保险公司支付的费用。费用的高低由受保人的年龄、健康状况、承保范围等等因素所决定。

Maximum Payment:最高保险支付额

指保险公司对你本人医疗费用的最高支付额。

Deductible:自付额

指在保险公司为你支付费用之前,自己先要花销的金额范围。

举例:若你买的保险deductible是500刀,那每笔支出的前500刀皆由自己出(一把辛酸泪!),而超出的部分不论是200刀还是1000刀,都将由保险公司承担。如果是急诊,不小心花了300刀,而自付额是500,及就欲哭无泪了呀。换句话说,deductible金额越低,保险费越贵,但每次看病买药自掏腰包的部分会越少

Co-pay:手续费

类似挂号费,每次clinic visit都要付,一般从15刀到50刀不等,具体取决于保险公司的计划。

举例:如果你的co-pay是15刀,deductible是200刀,而你看病后收费恰好是200刀,则你需自行支付215刀。反之,在co-pay还是15刀的情况下,如果deductible是150刀,而你就诊费用为200刀,则你需要支付的费用为150+15=165刀,剩余的由保险公司承担。

Co-insurance:共同保险

最好是0%,只在deductible满了之后才会出现。

举例:你一次看病的总费用是500刀,deductible是200刀,co-insurance是20%的话,你在交了deductible之后,还应支付(500-200)刀*20%=60刀。需注意的是,有时候co-pay和co-insurance同时存在。

Out-of-pocket limit:个人最高应付额

自己付出去的钱超过这个额度后就由保险公司支付。

举例:你在一年内的out-of-pocket limit是2万刀,而今年的deductible、co-insurance、等等账单加起来的总费用为3万刀,那你只需支付2万刀,剩下的1万刀将由保险公司支付。

In-network & out-of-network:

网络内和非网络内的医疗保健单位,网络内的保险公司会报销,网络外的很贵了,自费比例高。

保险计划种类及看病流程

HMO(Health Maintenance Organization)

健康维护组织

最常见的计划之一,物美价廉。必须选择一位 Primary Care Physician(PCP,即家庭医师)。要看专科的话,必须先由家庭医生允许,开具 Referral 转诊(急诊与妇产科可以直接就诊,不需要referral),而这些专科医生都必须是网内的(in-network)。

总体费用比较低,有免费年度体检等医疗福利。

HMO看病流程一:

打电话预约PCP(家庭医生)

在美国看病要先预约。如果遇到紧急状况,直接打电话给PCP可以预约到一两天之内,即使这位PCP当天没空,诊所也会安排其他值班医生,或次一级的助理医生(physician assistant)。

学生的话,预约student health。

打电话时,手头应备好以下信息:

(1)保险卡(member ID card)

(2)电话中说自己是哪个保险计划下的成员,想与PCP预约

(3)描述自己的病情,或者想要做哪些方面的检查

(4)记录下预约的日期与时间

(5)若取消预约,请提前一天(24小时)告知

HMO第一次看病须知:

(1)守时很重要,尽管去到通常要等蛮久%>_<%,带上保险卡和身分证 (photo ID)。

(2)向柜台递交保险卡,或另取保险信息和身体状况表格一一填写。

(3)填好后交给柜台,等护士叫名,领到专门的诊疗间后,先由护士(测量体重、血压、心率等基本项),再由家庭医生(PCP)与你进行病况交流

HMO看病流程二:

如果PCP认为他们无法处理

而是需要一位专科医生(specialist)的问诊,那么他们会refer病人去看专科医生。HMO保险计划一般都有自己的医生和医院网,会员挂号网络内的专科医生,保险公司才会保险,急诊除外。如果在HMO网络外的专科诊所看病,你必须自费承担所有费用。

不足之处:

HMO保险计划下,病人每年只能看几次医生而已,每年只能住院几天,看的专科医生有限,开的也是常用药,比较少上市的新药

PPO(Preferred Provider Organization)

优选医疗机构

最常见的计划之一,保险费比HMO贵。不用选PCP(家庭医生),可以直接找专科医生就诊。网络内外的诊所和医院都可以看,灵活性大。

Medicare VS Medicaid

红蓝卡、白卡

Medicare也就是大部分老年人都会持有的红蓝卡,而Medicaid就是我们经常都会提到的白卡。

Medicaid是一项美国联邦与州政府合办的为低收入者以及残疾人或其他需要医疗经济补助的项目。通常,持有此卡的患者,因各州而异,但通常不需要承担大部分的医疗费用,自费的金额依据不同的州而定。

Medicare则是主要旨在为65岁以上的老年人以及部分有需要帮助的患者(如未满65岁的残疾患者以及任何年龄患有渐冻症或肾病末期患者)服务,无论收入多少,患者都可以通过该计划获得相应医疗费用的减免。

Medicare还分有A\B\C\D四种计划,Part  A指代医院或者专业护理的住院服务;Part B指代门诊以及Part A没有覆盖的医疗服务;Part C指代Medicare Advantage  Plans,也可称为“MA计划”,主要为由Medicare批准的私营公司提供的另外可选计划。Part D指代处方药物保险, Medicare的持有人都能获得处方药的保险。不过,小编提醒,即便有了Part A和Part B,也不代表医疗保险能全额报销!

Short Term Health Insurance

短期医疗保险

Short term insurance也被称为短期医疗,它提供可负担医保选项,联邦指南依据所在州,允许向受保人提供30天至364天不等的医保项目。

值得注意的是,短期医保的参保资格并不适用奥巴马医保(可负担医保)的参保资格,投保前存在的疾病也不包括在短期医保中。短期医保的目的是为了帮助你支付那些意外发生的医疗费用。

短期医保的另一个特色是它的灵活性,你可以选择你投保的时长,以及开始的具体日期,通常24小时内生效

短期医保的覆盖项目比较少,因为它不像奥巴马可负担医保的可兼容性。这也意味着短期医保的投保费比奥巴马可负担医保市场交换计划的投保费要少很多,但具体费用多少,要看你选择的医保项目了,当然了你如果选择的多,投保费自然就会多。如想估算短期医保费用请登录https://www.healthedeals.com/alternative-health-insurance/short-term/quote/

Direct Primary Care (DPC) Providers 

初级医疗模式

如果你没有医保,还可以选择初级医疗模式(DPC)看病,患者可选择分期月付、季度付或是年付会员制度。据2017年的DPC医疗模式报告显示,DPC医疗模式在全美的数量增加的很快,很多医疗机构和病患都认为这会产生比较好的健康结果,较低的医疗费用,提高病患和医生之间的关系。

DPC医疗模式的风险:

1. 很多提供DPC医疗模式的医疗机构只收现金,他们不接受医保,如果他们接受医保的话,需要病人签署承诺声明。这种直接的模式也可以简单解释为,病人支付医生的医疗费用,不通过协商,也不得到医保公司的许可。

2. 大多数情况下会员费都涵盖了很大部分的治疗,但患者在检查之前,最好确认会员费所覆盖都包括哪些(有时候如慢性病治疗、或者住院治疗并不包括在内)。

3. 如果你有医疗储蓄账户(HSA)的话,可以用这些钱来支付DPC医疗模式的医疗费用,但并不能支付会员费

当需要去看病时,有些人更愿意选择DPC医疗模式,而不是使用传统的保险。在这种情况下,你需要医疗中心计费部门,要求现金折扣。很多医疗中心很乐意为病患提供折扣,把医疗费用减少至病患能承受的范围内。

其他

常用的还包括定点服务组织POS  (Point-of-service)和指定医疗服务 EPO(Exclusive Provider Organization)。POS介于  HMO 和 PPO 之间,必须有PCP,看专科也得拿 Referral,但可以看网络外的医生。EPO可以选择也只能选择网络内任何医生,不过不需要  Referral。

联邦卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services),医疗资源服务办公室(Health Resources & Services Administration)

对于那些小病轻伤,你可以去社区中的免费诊所,医生会免费为你看病。医疗资源服务办公室(Health  Resources & Services Administration)在全美各州、哥伦比亚特区(District of  Columbia)和美国所属领土,开设有12000个医疗中心项目(Health  Center),为病人提供从免费至低价的医疗服务,包括初级治疗、药物、心理健康、精神障碍和口腔健康医疗服务。

医疗中心除了提供医疗服务以外,还提供医疗教育、交通,来支持慢性病管理和健康预防。

不管你是否有能力支付医疗费用,费用是按照你收入来进行计算的。

截止到2017年,医疗资源服务办公室医疗中心项目,已经服务了2.72亿美国居民。

如何在没有医疗保险的情况下看病就医?

没有医疗保险在某种程度上意味着即使生病了,也不敢去看医生,并且不得不“算计”每次的看病成本。对于许多人来说,这是将自己的健康置于危险之中。

《美国新闻与世界报道》(U.S.  News and World Report)曾报道过,根据美国联邦卫生与公众服务部(Department of Health and  Human Services)的数据显示,《平价医疗法案》(Affordable Care  Act,简称ACA)已被证明显著增加了美国参保人数,但仍有13.2%的美国人没有保险。如果你就是其中的一员,可能面临的最大问题就是负担不起高额的医疗费用,你会发现自己的医疗债务将失去控制。

据了解,未参保的美国人主要为低收入人群,并且在很多人居住的地区,州政府并未扩大医疗补助计划,这使得他们不能从现有的保险计划中获得补贴。原因在于2012年,美国最高法院裁定,各州可自主选择是否扩大医疗补助计划,这就造成了保险覆盖范围的“缺口”,无形中将他们拒之于医疗服务机构的门外。

来自非营利组织凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据,61%的未参保成年人表示,保险费用和失业是他们不参保的主要原因。该组数据显示,在雇主资助的医保计划下,员工每年的保险成本降至4823美元左右。而对于那些失业或没有雇主资助医疗保险的人来说,成本就要高得多了

2 个赞
用户评论
官方微信订阅号
官方微信小程序
联系我们
语言: