华裔专家为洛杉矶中国城老人理财支招

洛杉矶中华会馆、美国亚洲人商会和全美华人福利会13日在中华会馆举办了一场保险理财免费讲座,邀请专业人士向与会的近百位华裔老人介绍了保险理财知识,帮助老人用合理的理财方式让自己的晚年过得衣食无忧。

美国亚洲人商会会长李锦生介绍说,他们今天邀请有关专家为中国城的华裔老人介绍保险理财的相关知识,让老人们了解一些终身保险、长期看护、资产转移、529大学储蓄金、生前信托和遗嘱的相关知识,帮助老人管理好自己的养老、退休、储蓄、股票和401K账户内的资产。

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李锦生(中)和其他侨领以及理财专家向与会老人介绍当天的活动内容。(侨报记者高睿摄)

“世界金融集团”(WFG)理财专家林影在会上介绍说,美国有33%的人、相当于7700万人口都无法按时交付他们的账单,39%的美国人拖欠卡债,只有59%的成年人表示有储蓄“。林举例说,确保一个人生活稳定的3条腿分别是1、个人储蓄;2、公司养老金(Company Pensions);3、社会保障(Social Security)。现如今已经没有哪个公司再为员工提供养老金了,而社会保障金一直在不断缩水,本来老了可以拿到1000元的社会保障金,到了我们退休时恐怕只能拿到700元,其中的300元缩水蒸发了,真正能够支撑自己晚年生活的现在就只剩下个人储蓄这一条腿了。

林提醒老人们,靠工资攒钱买房一辈子也买不到,因为工资增长的幅度永远赶不上房价上涨的速度。70年代劳动阶层人均年薪9400元,到了2013年人均年薪4.4万元,增长不到5倍;而70年代的房价平均为2.3万元,现如今房价像样一点的最低也要29万,涨幅接近13倍,相当于工资增幅的2.5倍。按照这个比率计算,你到死也攒不下一栋房子。

林指出,美国华人普遍有存钱的习惯,以为这样可以赚点利息,但他们忽略了通膨的因素。按照平均3.32%的通膨率,银行利息只有0.03%计算,你存入100元到了年底就只能买97元的商品了。表面上看你赚了3分钱,但别忘了你还要缴纳2分钱的所得税,真正到手的利息就只有1分钱。为了这1分钱,你存入银行的100元却被通膨“挥发”掉3元钱,是不是有点丢了西瓜捡芝麻的味道呢?

林建议老人们,把一部分闲钱放入401K,这样既可以合理避税,到了晚年取出来用的时候,老年人的税率也比现在要低很多。如果把手中的闲钱放入医保或养老保险账户,退休后专款专用的话,同样可以不用再交税。总之,用手中的闲钱投资债券、股票、共同基金等,回报率都比放在银行要高得多,这样你的钱就不会被3.32%的通膨率暗中缩水了。

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