存退休金难,钱去哪了?

大部分移民美国的人士更多关注的都是退休之后能够拿到多少养老金的问题。美国正常的退休年龄在67岁,当然如果有一些特殊的原因可以提前五年退休。美国工作退休的时间越迟,以后拿到的退休金越多。很多人在了解美国养老金的问题时,都会去咨询美国养老金每月多少钱?70岁及以上的老人退休,养老金拿到的比例在132%左右。

美国养老金每月多少钱

根据2018年的相关数据来看,美国社会平均福利金为1413.37美元左右,老人退休以后得到的最高福利保障金在2788美元左右。一名工人获得的最高应税金额在128400美元左右。通过相关的计算进一步了解到,美国老人获得的福利基金在美国经济份额支出的比例当中是比较大的。福利金额的计算方法也比较简单,根据基础的金额乘以不同的百分比即可。

美国养老金每月多少钱

美国养老金一共有三中不同的方式,有的是社会必买的保险金,然后就是所在公司为老人提供的,最后的一种就是美国老人自行进行购买的。每一种的金额都是存在一定的差距的,具体看个人的自行选择。受雇于公司的人,一般个人在退休金上面缴纳社保税的比例在6.2%左右,当然如果你是自雇的,你个人的社保税就要缴纳12.4%左右。

美国养老金每月多少钱

每一个行业不一样,那么相关的人员获得退休金的金额也是不一样的。如果你所做的行业是销售员,服务员,你工作十年的退休金就在360美元左右,如果你工作的时间有20年,退休金就在701美元左右,如果你工作30年左右,那么你所能拿到的退休金额在892美元左右。所做行业在社会上面的地位越高,你获得退休金就会变得越高。

不过,理财专家分析消费者的花钱习惯,发现美国人无法存钱,并查出来其的背后因素,并指出,绝对不只是薪水不够用而已。举例来说,美国购物中心、健身俱乐部及电影院、球赛等娱乐活动,经常人山人海。如果75%民众是「月光族」,为何手边有钱可以逛街购物、看电影或加入健身俱乐部。这让某些理财专家感到好奇。

退休理财专家昆恩(Richard Quinn)指出,绝大多数美国人所过的生活,与世界上其他国家人民的生活,非常不一样,其中,美国人拥有的物品数量通常更多,规模更可观,例如,房子比较大,车子比较大,拥有的鞋子数量同样比较多。

他分析,许多美国人无法分辨「需求」(needs)与「欲求」(wants)的差异,不知道必需品与奢侈品的不同;而且,美国人缺乏耐性,无法做到延迟满足(delay gratification)。

无法控制永无止境的消费、从来不认真好好理财,是不少理财专家看到美国民众的情况,并警告应提前规画退休,并设法存钱。理财专家进一步归纳让美国人「漏财」,甚至无法存钱的毛病,如以下的情形。

日常生活

上馆子:到餐厅吃饭、到咖啡馆买咖啡,其实都算奢侈品。专家分析,如果一天省下4元的买咖啡钱,放到每个月有0.5%利息的户头,30年累积下来将得到12万1000元存款。

衣服:根据统计,平均每名成年人每个月花161元买衣服,不少民众非常介意是否跟上流行,甚至已经穿出门亮相过的衣服,就不会再穿。

鞋子:调查显示,妇女平均每人拥有超过25双鞋子,绝大多数受访者坦承,很多鞋子买来后派不上用场。理财专家指出,女性消费者喜欢购买鞋子,并不是基于实用考虑,而是透过购物、拥有流行商品等行为,让自己感觉良好。

车辆:不管再怎么昂贵,车辆终究只是用来代步。专家指出,不一定要购买高价的休旅车,小轿车就够用了。

理发:统计显示,上理容院剪一次头发,平均花费要28.30元,如果是到比较高档的发廊或沙龙,价格则就更高。

娱乐开销

玩具:根据调查,消费者在孩子成长过程中,平均每年要花6500元购买玩具,对于千禧世代年轻家长来说,购买玩具的开销则更上一层楼,因为这些家长喜欢为孩子挑选所谓的「智能型玩具」。

刺青:某些民众喜欢刺青,可以展现个人特性与酷帅风格,但刺青费用并不便宜,有些刺青师傅收费每小时200元。但刺青图样随着岁月增长,在皮肤上呈现效果可能变得不一样。

乐透:根据统计,美国家庭收入排行榜当中,最低收入的族群花最多钱买乐透,导致平均每年因此浪费约400元,这笔钱的数额,差不多就是中产阶级拿不出来的应急基金。调查显示,高达60%美国千禧世代(Millennials) 年轻人,更把退休存款的所有希望,押宝在有朝一日中乐透。

度假/耶诞

度假:「休息是为了走更长远的路」,无可厚非,可是有些美国人为出门旅游砸下重金,费用几乎跟学贷一样,让理财专家对此提出建议。想要有个开心愉快的假期,宜衡量财力和能力,设下预算范围,以此规画地点,全不需要靠着欠债达成愿望。就算儿女从小到大不曾造访过迪斯尼乐园等热门景点,也一样会成长。

纪念品:不少民众在大扫除时,会发现一些纪念品,但是已经忘了在何时何地买的。理财专家指出,虽然这些物品价格相对低廉,可是多年购买小东西,而且重复购买,积少成多也是一笔开销。

圣诞节:每年到了圣诞节脚步接近时,就会有理财专家提出呼吁,亲朋好友之间送礼要记得量力而为,不要因为大手笔耶诞送礼采购,害得新的一年因此背负卡债。另外,某些民众喜欢购买大量耶诞灯饰或装饰,把自家前院或整个屋子妆扮得充满浓厚的过节气氛,却没有顾虑到是否过于浪费。

谨慎理财 

学贷:理财专家认为,不少美国人经常忽略「是否读得起大学」的经济条件,如果因为上大学而背负学贷,一定要订好偿还计划。不要让学贷拖垮未来的人生。

投资账户:没有把握雇主搭配提拨(employer match)的401(k)退休账户计划,或没有参加罗斯个人退休账户(Roth IRA),或没有为税前收入设立用以支付医药费的弹性支出帐户( flexible spending account),或者让国税局预扣(withholding)太多税金,以上这些,都是可以修正的理财疏漏。

信用卡:理财专家指出,某些「月光族」消费者会拿信用卡购物,收到账单时却没能一次缴清,因此负担了惊人的高额利息。

规画未来 

看到未来:对于退休之后的人生要怎么过,许多民众不曾打算过。理财专家指出,在职场工作30年或40年之后,有些民众到了终于退休时,发现自己面对晚年生活毫无概念,根本没有计划,甚至惊觉只靠社安金根本不足以过日子。

专家指出,踏入职场初期,就要开始为退休人生预做准备,让自己将来在退休之后,不必为财务烦恼。退休财务规画,其实并不像许多人想象的那般复杂难懂。

要有备案:世事多变,对于各种「万一」,最好预先做好准备。专家指出,对于已经规画好的退休计划,应该另外准备一份备案,未来万一出现料想不到的变量,才有缓冲空间。

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