人生资本论|经济衰退袭来,怎么办?

目前,经济指标向大众释放出了强烈的信号:经济衰退要来了。周三,债券市场发出警告,2年期和10年期国债收益率之间的差距开始回升,之后出现收益率取消倒挂。股市应声暴跌,道琼斯工业平均指数创下2019最差表现,主要股指均跌幅接近3%。

周四,股市出现了反弹,这要归功于部分积极经济数据。这些数据表明美国经济相对表现强劲。

Peapack-Gladstone Bank的子公司,财富管理公司Lassus Wherley联合创始人,CNBC数字财务顾问委员会成员,注册财务策划师Diahann Lassus表示,“经济衰退迟早会来,这是商业周期的特点。”,“真正的问题是何时来,会持续多久?”

Lassus表示,虽然收益率曲线是一个经济衰退的早期信号,但投资者更要关注的是整体经济状况,包括零售业和房地产行业的情况等。这些资讯能让人更深入地了解美国的消费者情况。

周四,美国商务部表示7月零售销售增长,表现超出预期。

纽约州ClientFirst Strategy总裁Mitch Goldberg也对其他领域的情况做了深入研究。他分析了近期的铜价,主权债券利率以及其他“正在崩坏”的情况,例如阿根廷的经济和汽车销售。

Goldberg说,“强劲的全球股市和低利率掩盖了很多问题,但这些问题依然存在并持续在发展。”因此,我们有必要为即将到来的市场低迷做好准备。

纽约Bone Fide Wealth总裁,注册财务策划师Douglas Boneparth表示,“大多数人都意识不到自己身处经济衰退时期,发现之时通常为时已晚。” 介于此,在经济衰退即将到来之际,我们都可以做一些应对的准备。

保持专注,莫慌张

Goldberg表示,目前情况下,投资者不仅应该有一份“待办清单”,还应该有一份“不办清单”。他解释到,“不办清单上的重要事项就是别惊慌,不要做任何仓促的财务及投资决定。”  

我们应该做的是确保自己有一定的风险承受能力,并且留出一定时间范围以应对现在的波动。

评估个人生活

Goldberg表示, 利用这个时间来重新评估一下我们的个人生活也不失为一个明智的选择。我们可以考虑的问题有:你觉得自己的工作稳定吗?你的生活现在面临什么风险?你有孩子吗?你的身体是否健康?  

Lassus 补充说到,“如果你觉得自己的工作不稳定,那就要准备好最新的简历。如果你觉得自己的工作状况不错,那就未雨绸缪,多考虑一步总是好的。”

制定计划

Goldberg表示,在这种时候,我们更应该制定一个有效的财务计划。“请从目标角度出发去审视自己的财务状况,并且计划好如何追踪、实现这些目标。了解为了达成目标,自己还需要做些什么。”  但是,也不要过度担心——尤其是你还没到退休年龄的话。  

“年轻的投资者还有大把的时间,请注意自己的长期投资目标。也就是说,在经济衰退的时期,熊市和修正应该成为你投资策略的一部分。”

持有一定现金

请检查一下自己的现金储备——你的现金足够支撑你度过这次经济衰退期吗?  

Lassus表示,投资者应确保自己手中有较充足的现金,这样就不必在情况很糟糕的时候被迫卖掉股票或401(K)。因此,在合理的情况下,每个月应当适量增加储蓄。  

Goldberg建议投资者,虽然通常的做法是预留3-6个月生活所需的现金储备,但可以的话最好能加到6-12个月的量。他说,“虽然没人愿意减少自己的退休储蓄或者给孩子上大学的储蓄,但手里有更充足的现金可能帮助你应对波动的市场和经济衰退的情况。”

这不是世界末日

Lassus表示,经济衰退并不意味着“完蛋了”。“经济衰退通常只是经济放缓,可能持续3-6个月,或者更久,但这并不是世界末日。”  

事实上,美国的银行系统依然强力,公司仍在盈利。“没有任何迹象表明我们现在的经济衰退会发展成2018年那样的经济危机。”

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