坦言,保险是理财的最佳方式

比尔·盖茨除了是福布斯全球富豪榜中的首富,还是有名的慈善家。比尔·盖茨有很多理由可以感到自豪,但是最令他感到骄傲的是盖茨基金的慈善事业,特别是全球卫生项目。他说,“如果没有我们赞助、提供的疟疾疫苗,会有600多万人丧生、无法活到今天。”

当然,身为世界首富,除却慈善,对于“保险”的态度也值得人深思!比尔盖茨曾坦言:“到目前为止,我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题!把所有的风险转嫁给保险公司,这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式,同时也是送给自己和家人最切实际的礼物。”

保险就是在企业出现风险的时候,保住家庭的安宁,保住对父母的责任,保住对儿女的慈爱。落难的时候,任何的基金、银行、证券都做不到,只有保险才能做到!

富人理念

许多人不解,为什么比尔盖茨这样富可敌国的有钱人也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险?因为富人比穷人更知道钱是需要投资的,要追求投资回报率。有钱绝不会把钱放在手里(即持有现金)或全部放在银行(因存款利息低),应该把大部分钱用于其它投资:如股票、企业、债券等。

但当自己或家庭发生风险时,手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障,应把您的财富分一部分用到人寿保险和财产保险上。这样可以解除您投资的后顾之忧了。这也就是常说的三分法:银行、股票、保险家庭投资的三大方向。

一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。按保险专家的划分,不同收入的人群,侧重的目的不同。

低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,其实,富人有太多的理由买保险。

资产传承

富有人群虽然现在很富有,但只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。

很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的。您可以在生前为自己投保巨额的人身保险,这样您的部分财富就可以免税由子女继承。

风险管理,风险投资

对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。

这就是风险管理的重要性。一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱。

避税

台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税,节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿,由于保险免税,蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,保险业在全世界范围内一直是高速发展的行业,没学会用保险安排自己财富的人,不能算是合格的有钱人。

目前随着个人征信制度的建立、储蓄存款实名制的实行,个人支票制度的推广,个人财产登记制度的实施以及个人收入申报制度的出台,国内遗产税的出台指日可待,陈逸飞、王均瑶、龚如心的实例给了我们太多的思索,中国的富人们如何运用保险进行财富管理,避免财富损失,是一个新的课题。

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