美国人寿保险,你最好的境外资产配置选择

美国聚集了全世界的财富及精英。尤其近年来,越来越多的游客来美观光旅游。随着赴美旅游签证的放宽,越来越多的游客将国际旅游的目的地定在美国。趁着来美国旅游的机会,考察投资置业,以及规划子女海外留学等。

也越来越多的中国的高淨值家庭开始寻求境外美元资产配置。部分有眼光的高净值人士把目光聚焦到新的金融理财工具——美国的人寿保险,将美国高保额的人寿保单作为美元资产配置的首选。

为什么要买美国的人寿保单?

美国人寿保险用于海外资产配置,以及财富传承规划具有以下八大独特优势:

资产配置

只有美国人寿保单能更好地做到财富传承的终极目标,让赚到的能留住、让留住的能传承、让传承的能增值、让增值的能按照自己的意愿来支配。

值得信赖

美国寿险行业近200年历史、法规完善,全球索赔有效,受美国法律法规保护。美国每个州政府都有保险部门,以及保证金作为额外的再保障。美国政府规定每个保险公司都必须有保证金,其不能承受的风险要有再保险公司承担。保险业是美国最有保障的金融产业,比部分银行还要坚挺。

隐私

单向透明-未经投保人同意授权,不向任何第三方透露投保人的信息。

财富传承保障  

保证家族世代拥有,不受任何风险侵犯和税务侵蚀,是受到美国法律保护的。

产品选择齐全 

除了中国以及香港所具有的保险种类外,还有指数型万能寿险,其特性是跟随股市指数的变化而收益,股市涨跟着涨(有封顶),股市跌有保本(一分钱不损失)。这种金融产品目前在亚洲市场还未出现,在美国最具竞争力。

优等性价比  

我们做过比较,同等保额的情况下,美国的保费只有中国大陆的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。

理赔快捷 

若有拖延保险公司必付利息。根据美国法律,超过24个月辩期的保单一般必须赔付,不得以任何理由拒赔。

专业团队  

好的保险经济公司会由寿险理财专家、律师、会计师等量身为投保人规划专属于他们的自身计划。

境外人士如何购买美国人寿保险?

在美国寿险公司有近千家,80%以上都是百年以上的大公司。在这些公司中,绝大部分公司都有对非美国本土公民的政策,对身份、签证、资产及与美国的关联都有很多要求。但真正能承保非美国本土公民的保险公司仅有不到1%。

一般以旅游/出差签证到美国的人,属于既没有美国身份,也不居住在美国的外国人。以前这种身份是不容易购买到美国的人寿保险的。现在越来越多的大保险公司开始放宽限制,允许不居住在美国的境外人士购买美国的人寿保险。一般要求如下:

  • 投保人必须持有效护照和签证,合法进入美国
  • 在美国境内填写人寿保险申请表并签字
  • 递交申请表后,在美国进行投保所需的免费体检,(抽血、验尿、测身高体重、血压、心电图等根据投保金额不同,所检查的项目也有所不同), 体检费用将由保险公司支付
  • 携带有效证件的复印件(护照、身份证、签证),以及过去5年左右医疗记录的复印件及原件(根据个人身体状况和保额的不同,保险公司可能需要个人的医疗记录)
  • 在美国的银行开设帐户

保费的支付方式

投保人只能从美国的银行帐户转账支付保费(不能用美国国外的银行支付)。保费通常为年度支付,在约定的期限内(如5年、10年)付完保费。有些保险公司提供PDR(Premium Deposit Rider)这是一个保费储蓄附加条款,允许客户一笔支付完所有的保费。

记得在去美国之前,请先计划好自己的需求是什么,尽量和保险经纪人多沟通,准备好需要携带的必要资料。在美停留的日子里,除了完成保单的申请工作和体检,旅游购物,不妨多了解下美国的各种金融产品,为自己和家人的财富做一个更有效,更长远的规划。

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