重大变化!Medicare15号开始重新注册, 6000万老人可换保险

联邦医疗保险(Medicare)一年一度的开放登记期在周二(10月15日)展开,全国6000多万名老年人可藉此改换或维持保险计划。

不过明年法规有重大变化,民众今年选择时要尤其注意。特别是联邦医疗保险优良计划(Medicare Advantage)以及涵盖处方药的Medicare Part D。

Medicare 的开放登记期从10月15日到12月7日

由于各种计划的费用和福利经常改变,因此每年仔细评估各种选择非常重要,尤其明年法规有重大改变

这些改变包括Medicare Advantage扩大福利,以及药费自付额提高

联邦政府协助消费者在网上比较Medicare各种计划的工具Medicare Plan Finder已据此更新。

划重点!!

第一个选择步骤,通常是决定参加传统的Medicare或是Medicare Advantage

Medicare的Part A和Part B分别涵盖住院和看医生福利

传统计划在达到自付额上限后,使用福利得付20%共付额。

这种计划没有医疗网限制,能够找接受Medicare的任何医生和医院。参加这种计画的人大部分也投保Part D,以减轻买药负担。

Medicare优良计划则是由民营保险公司主持

同样保费提供Part A和Part B福利,而且经常也纳入Part D,以及有限的眼睛和牙齿保险等额外福利。

这些计划会成立医疗网以控制费用,因此投保人能找的医生和医院有限制

优良计划去年开始获准扩大保险福利,纳入成人日间照护、家庭照护、疼痛管理和安全装置

明年开始另一批扩大福利的新法规生效,包括安全扶手、营养辅导、看病接送、针灸、按摩治疗和动物辅助治疗。

这些福利看起来很诱人,可是其中有各种限制,民众投保前要先搞清楚。

同时,Part D规定药费达到某个限额后必须全额自付的“甜甜圈洞”明年取消,只是投保人仍可能面对更多自付额,尤其是需要使用昂贵药物的人。

这是因为大部分药物福利规定自付20%(或更高的)处方药费,直到达到灾难标准 (catastrophic limit)后才降到5%。

但是明年的灾难标准将从现在的5100元提高到6350元

也就是说在6350美元之前,民众都将面临20%的自负额。

另外以下药物plan D不予承保:

  • 用于厌食症、体重减轻或体重增加的药物
  • 用于促进生育的药物
  • 用于整容目的或毛髮增长的药物
  • 用于缓解咳嗽和感冒症状的药物
  • 处方维他命和矿物质产品,但产前维他命和氟化物製剂除外
  • 非处方配药
  • 住院药物
  • Barbiturates (安眠药)
  • Benzodiazepines (中枢神经系统抑制剂)
  • 勃起功能障碍药

另外,明年1 月1 日开始,Medigap 将会发生大变化,如果您将在明年满65 岁,一定要特别这些变化。

Medigap 是补充性医疗保险。作为红蓝卡(Medicare)的补充,这种由退休者向私人保险公司购买的保险,可以在一定程度上覆盖红蓝卡不能保的医疗项目,给退休生活带来更多保障。

从明年起,Medigap 将不能再承保红蓝卡Part B 的自付额,而在Medigap 里,会承保红蓝卡Part B自付额的是C 和F 计划。

这就代表如果您在明年1 月1 日或之后才满65 岁,就不能购买这两种计划

如果在之前已满65 岁,这项新法律就不适用。

如果已经购买过这两种计划,以后也可以继续购买。

根据年纪、所在城市、选择的计划,Medigap 的价格各异,但定价是全国标准化的。

以最新数据为例,一位65 岁男性每月为此会支付126 到464 美元,女性则是118 到464 美元。

如果决定买Medigap,最好尽早买。

Medigap 必须和红蓝卡搭配使用,而当年满65 岁,一旦登记了红蓝卡Part B 后,只有6个月的时间可以不受限制地购买Medigap,这意味着保险公司不能去调查您的身体情况,不能拒绝您的投保。

要是超过6 个月,除非极个别情况,您都没法避免保险公司的“挑剔”了,有可能被他们拒绝。

任何健保事宜民众可在Medicare.gov网站的 Plan Finder (计划搜寻工具)里咨询。

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