没有保险,你敢生病吗?

“住院72天,我卖了2套房”的新闻最近刷爆了很多人的朋友圈,如何在重大疾病来临之时保障家庭不会因此致贫,成为很多人关心的问题。那么事实上,除了个人自身的努力去挣取高额的工作之外,这也与整个社会的福利保障制度有着密切的关系。

那么生活在少有的不实行全民健康保险的美国,同样“病不起”的美国人又是如何应对美国那远近闻名的昂贵医疗费用的呢?

没有全民强制医保的国家

美国的情况在发达国家中是极为少见的,作为一个不实行全民强制医保的国家,美国每年的医疗开支接近GDP的20%,远远高于部分发达国家,但这依旧没能改变很多人看不起病的社会现状。

现有的美国福利体制已为军人、老年人、贫困人口提供了免费或是低廉的医疗服务,有工作的人由雇主为自己购买医疗保险,还有一小部分人自掏腰包购买医疗保险。但没有被医保覆盖美国人依然还有上千万。

著名的奥巴马医改,就是想让医保普及到剩下的人群。但这个追求自由的国家,认为在医疗方面,人们同样有选择不买医保的权利。就在前不久,还有一名联邦法官判定奥巴马医保违宪,究其原因,也是基于这一点。

那些反对全面医保的群体,则秉持“为什么让努力奋斗的人为不工作的人买单”这样一个观点。每届总统都为医疗头疼,但是大家吵吵嚷嚷这么多年,医保问题却依旧没能,也没有得到实质性的解决。

在美国,医保有多重要?

尽管不是全民强制医保,可成千上万的美国人还是无法离开保险的庇护。否则,只要病上一场,基本就只能宣布破产了。有这样一个事情,某宝宝到美国换牙,但这个过程并不顺利。恒牙已出,乳牙纹丝不动。最糟糕的是,还有多生牙出现。没办法,只能求助医生。

在朋友的介绍下,来到一家牙科诊所。环境优雅舒适,医生护士态度和蔼,样样上乘。唯一让不ok的就是价格。医生直接说还是等医保生效后再来吧,不然实在太贵了。没有医保,拔一颗牙140美金,这还不包括其他例如拍片之类的费用。

前些天,还有一位留美学生在网上晒出了自己的账单。他因肺炎看了急诊,四个小时的诊治,拍了张X光片,抽血化验,输液,最后开了些消炎药。一个月后,账单寄来,一共有四张,医院部分9000多美元,一些不知道的项目900美元,化验近500美元,最后还有拍X片的40多美元。即使不住院,四个小时还要一万多美金,没有保险,分分钟让你破产。

中美医保的核心有哪些区别?

其实不管是中国医保还是美国医保,都是你交保费,国家或保险公司为你承担一部分的医疗费用。那么中美医保的核心区别是什么呢?

在中国,假如你得了一个很重的癌症,需要长期化疗需要几百万的费用,在你有医保的前提下,最多也只能报销一个上限的额度(比如30万美金),那么30万美金以上的部分就需要你自己承担。而且你要先把钱交齐了医院才会给你治病,这也是为什么中国人一得大病就不得不众筹的原因。

而美国恰好跟中国相反,美国医保报销是没有上线的,但是它有保底。比如一家四口买的是铜计划,那么家里有人看病不管花了多少钱,你们最多需要支付的费用只有9000美金,超过的部分都是医保全部报销。

所以在医保上,中美核心的区别就在这里,中国是封顶,美国是保底。

美国医保怎么买?

除了被政府照顾的人群,其他人由雇主或自己选择商业保险。不同类型的医保的区别大概在于,贵的可以选医院、少排队,而便宜的保险只能去定点的医疗机构,排很久。甚至还有人夸张地说,一等几个月,预约时在癌症早期,等见到医生,已经发展成晚期了。

那么,今天我们主要介绍的两个保险是HMO和PPO。

HMO(Health Maintenance Organization)

这算是最便宜的保险类型。其目标是为被保险人提供健康管理,强调预防性的服务,致力于提高投保人的整体健康水平,从而减少医疗费用。所以,HMO会提供免费的年度体检,疫苗注射,女性乳房检查等。

但它的缺点也很明显,那就是选择性较少。投保人只能去指定的医院就诊,否则就要自费支付治疗费用。不仅如此,如果选择了HMO,投保人必须指定一个基础保健医生Primary Care Physician。每次看病,必须先找保健医生,有必要的话,由他推荐投保人去看其他专科。

这种模式一方面可以使投保人有熟悉的医生,但另一方面也可能造成并病情的拖延,具有一定的风险。

PPO(Preferred Provider Organization)

优选医疗机构保险,这种方式,有指定的医疗机构,也可以选择网络外的机构,但个人自费的比例比较高。但PPO胜在是有了更多的选择,也不需要保健医生,它能给予您更多的选择性。

投保人不需要指定基础保健医生,但保费比HMO高。当然除了这两者,美国还有很多各式各样的医疗保险供你选择。但如果需要自行购买,建议最好还是找个懂行的人,了解清楚再签约,以免买到不合适的保险,或造成不必要的麻烦。

美国医疗体系的优势有哪些?

作为世界最发达的国家,美国的医疗技术是毋庸置疑的,不然也不会有那么多的名人专门跑到这里来看病。如果有一个不错的医保,不用担心价格,美国的医疗的优势还是非常明显的。

服务好

很多第一次去看病的国人,都会感到极度的惊讶。在美国,医院比星级宾馆还豪华。不管是医院还是各类的诊所,都采用预约制的方法,一个医生每天看有限的病人,其目的就是为了保证每个病人都能享受到完善的服务。问诊时,所以的诊室都是单间,有极高的私密性。同时,医生护士大都和蔼可亲,耐心细致。

技术高

作为世界上最发达的经济体,美国毋庸置疑地拥有最先进的医疗技术,最前沿的诊疗方案和最优质的医学人才。再加上美国政府向来鼓励创新,所以多年以来,每年推出的新药榜单上,美国都会占一半以上。

此外,美国的住院医师培养制度十分严格,基本上能保证医生水平一致,不会出现大城市与小镇、大医院和小诊所之间的巨大差距。这也就保证了患者不论在任何医疗机构,都能享受到有保障、有质量的服务。

救助制度

尽管费用高昂,没有医疗保险也不符合联邦援助资格的人,遇到大病重病还是可以选择公立医院。公立医院接受政府拨款,不可以对病患见死不救,更不可以将病患拒之门外。

付不起账单可以申请减免,或者无息分期付款,实在没钱的话还能申请救济和援助。只不过,享受这种福利一定要慎重。如果有钱不交,会被认定为欺诈,要面临法律的制裁。而享受过救助的人,移民时也会受到不同程度的限制。

无论如何,对任何国家来说,医疗都是一个大问题,不管生活在哪里,健康永远都是我们最大的财富。

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