为什么中国留学生应该选择可续保的美国留学保险计划呢?

除了夏/冬校、ESL、交换学生或短期访问学者之外,大多数来美国留学的中国留学生都会在美国读完本科或研究生学位才考虑回不回国。这也意味着在整个留美期间,你都需要有医疗保险的覆盖。

虽然很多人会觉得先投保几个月或一年来  “试试看”  某一款医疗保险计划是个很不错的想法,但长远来说却会产生几个问题。尤其当你在之前的计划中受伤或出现/患上了症状,或你来美国之前就已经有的原有/已有症状(Pre-existing  condition),那问题就更大了。

在我们深入探讨会引起什么问题之前,最重要的还是要先了解清楚到底什么是原有/已有症状。不同的保险公司对原有/已有症状有不同的解说,而且追溯范围(定义原有/已有症状的时间段)也会根据计划而有所不同。大家在购买之前记得查阅保险计划的详细条款,但大部分的原有/已有症状定义大概如下:

“在保险生效日期前365天内已出现的任何伤病,包括出现病徵、已接受过治疗或被医生证实患病均被称为原有/已有症状。”

许多短期医疗保险计划都不覆盖原有/已有症状,就算覆盖,都可能需要在等待期(保险生效后才开始计算的时期)过后才覆盖原有/已有症状。

所以在第一年就取消、不续保计划或买了不能续保计划对很多人来说都不觉得是件大事,但如果你出现/患上了症状并需要持续治疗的话,一但取消或不能续保的话可就麻烦了。

原有/已有症状的例子

让大家更容易理解,以下是一个常见的案例:比如说你投保了一个有6个月原有/已有症状等待期的计划,而且这计划在一年后不能续保。你选择投保一年,因为你觉得一年之后如果你继续需要保险覆盖的话可以再投保新计划。

以下是2种有可能发生并让你担扰的结果:

你在承保期间出现/引发了一个症状

忙忙碌碌的留学生活,一年很快就过去,你的保险计划也终止了。如果这一年来你都没用过保险的话,恭喜你,没什么问题需要担心。

但万一你在计划终止前一周你发现自己患上哮喘,并需要在之后的几个月内去看好几次医生。由于你的保险计划刚结束了,因此你需要买个新的计划,而且你的哮喘状况现在被定义为原有/已有症状,头6个月保险是不会覆盖任何相关的费用。

这意味着接下来6个月有关你哮喘的医疗、药物和检验费用都需要自己掏钱支付。反过来说,如果你一开始投保的是可以续保的计划,只要你在保险终止日期之前续保下一年的计划,保险计划就会覆盖你的哮喘状况了。

意外随时发生,为了避免自己成为以上例子的主人公,如果你在美国逗留时间超过一年的话,投保一份可以续保的保险计划对留学生、访问学者和其家属来说是十分重要的。

你需要覆盖在投保之前已有的症状:

在前文提过,如果你在投保前就有症状,该症状会被视为原有/已有症状。这个时候你就需要投保一份能覆盖原有/已有症状(你需要接受治疗的状况)的保险计划。举个例子,来美国之前你已患上了癫痫症,并投保了一份有6个月原有/已有症状等待期的保险计划。

在6个月等待期过后,该保险计划将会覆盖这个原有/已有症状。但是,万一你的计划不允许续保,你就需要在保险终止后再买新计划并重覆这个流程(6个月覆盖,6个月不覆盖)。

另外,如果你在买新保险计划之前持有过另一款保险计划但在旧保险的承保期内没发生过任何症状的话,那你就不需要理会新的保险计划是否覆盖原有/已有症状。

有一些需要立刻覆盖原有/已有症状的同学或家属,你们可以查一下自己是否符合申请ACA保险计划(ACA计划即是奥巴马医保)。但是,虽然ACA的计划能立刻覆盖原有/已有症状,但对留学生和访问学者及其家属需要用到的紧急医疗运送和遗体送返回国等保障却不包括在内。

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